Как зарабатывать на торгах по банкротству – пошаговая инструкция

Участие в торгах по банкротству открывает возможности приобретать автомобили, квартиры и другое имущество дешевле его рыночной стоимости. Такая возможность доступна как для юридических лиц, так и для обычных граждан – физических лиц.

Деятельность эта вполне легальна и регулируется законом. Операции по поиску лотов и совершению сделок могут быть осуществлены непосредственно в Интернете. Если вас прельщает перспектива приобрести авто за 30% его реальной стоимости или квартиру за полцены, эта статья для вас. Мы расскажем о том, с чего начать, как участвовать в торгах по банкротству, а также не только поделимся вариантами, как зарабатывать на конфискованном имуществе, но и приведем конкретные примеры реальных лотов.

Что такое торги по банкротству

Официальная статистика гласит, что каждый день процедура банкротства применяется к 30-40 юридическим лицам. Количество физических лиц, которые признаются несостоятельными, в несколько раз больше – примерно 100 человек ежедневно.

А значит, на торги выставляются тысячи лотов, среди которых коммерческая недвижимость, дебиторская задолженность, транспорт, мебель, оборудование и другие объекты.

Смысл покупки имущества на торгах по банкротству простой и понятный – купить конкретный лот дешевле рыночной стоимости с целью дальнейшей реализации или личного использования.

Начинающих участников торгов может интересовать потенциальная прибыль, а именно, средняя прибыльность сделок, и вычислить ее достаточно несложно. Иногда получается приобрести дебиторскую задолженность предприятия в размере 5 миллионов рублей за 500 тысяч или здание завода за 10 тысяч рублей. Но в основном участники аукционов зарабатывают несколько десятков процентов на одной сделке.

Способы заработка на конфискованном имуществе

Имущество, приобретенное на аукционах по торгам по банкротству можно использовать любыми законными способами:

• Покупка объекта для себя дешевле рыночной стоимости. Чаще всего с этой целью приобретают б/у автомобили должников банков, объекты жилой недвижимости (квартиры, дома).
• Покупка дешевле рынка с целью перепродажи – это самый популярный способ распорядиться вновь приобретенным имуществом. Возникает логичный вопрос: почему банки или другие юридические лица не могут сами продать имущество должника? Ответ прост: чаще всего лотами являются не привычные автомобили или квартиры, которые действительно не представляет труда реализовать, а производственные помещения, специальное оборудование, дебиторская задолженность. Вместо того, чтобы проводить оценку имущества, общаться с потенциальными покупателями, компании выгоднее осуществить продажу через аукцион. Более того, именно такой способ, продажу с аукциона, предусматривает законодательство.
• Покупка с целью сдачи в аренду и заработка – этот способ касается, прежде всего, недвижимости, как жилой, так и коммерческой.

Как проходят аукционы по банкротству

Большой круглый зал с несколькими сотнями деловых людей, которые поднимают руки и называют цены; сделки, которые фиксирует аукционист, ударяя молотком, – эта картина не имеет ничего общего с порядком проведения торгов при банкротстве.

В наше время лоты размещаются в Интернете на специальных веб-сайтах, которые называют торговыми площадками. Со списком таких площадок, которые уполномочены вести аукционную деятельность можно ознакомиться по ссылке.

Самые популярные и известные из них следующие:

• ЗАО “Сбербанк-АСТ” – сервис от Сбербанка. На сайте можно пройти обучение в электронном университете, которое индивидуально для каждого студента в зависимости от интересующей его тематики, а также принять непосредственное участие в торгах.
• ООО “Ру-Трейд» – компания предлагает полный комплекс услуг, от получения ЭЦП и помощи в подаче заявления до сопровождения сделки купли-продажи.
• Коммерсант: Банкротство – сервис от известной газеты “Коммерсант”. Подача заявки возможна онлайн и с помощью электронной почты. На сайте доступно получение ЭЦП для торгов по банкротству, мониторинг юридических лиц. Также компания предоставляют всю необходимую бухгалтерскую документацию.

Для упрощения процедуры поиска можно воспользоваться площадками-агрегаторами. С их помощью выбор становится гораздо удобнее. Например, можно указать наименование имущества (например, автомобиль), уточнить адрес (Москва), указать размер стартовой стоимости, задатка, а также подобрать другие параметры.

Данные агрегаторы собирают информацию с большинства крупных торговых площадок. Самые популярные из них следующие:

• Банкрот Про
• Фабрикант
• Федресурс

Этапы торгов по банкротству

1. На начальном этапе каждый участник аукциона предлагает свою цену. Величина шага заранее указывается в договоре. Изменение цены происходит не мгновенно, на это требуется около 30 минут.
2. Повторные торги проводят тогда, когда первоначальный этап по какой-то причине не состоялся. Выгода для участников в том, что начальная цена снижается на 10 процентов.
3. Третий этап – публичные торги. Они имеют место тогда, когда ни первичный аукцион, ни повторный не привели к реализации объекта. В этом случае цена снижается столько раз, сколько потребуется для того, чтобы появилась заявка на лот. Весьма часто таким образом реализуются неликвидные и малопривлекательные активы.

С чего начать торги по банкротству: требования для участия в торгах

Каждый участник должен пройти регистрацию, оплатить задаток, а также предоставить все необходимые документы.

Электронная цифровая подпись (ЭЦП)

На рынке существует большое количество удостоверяющих центров, которые предлагают свои услуги. При выборе центра следует быть внимательным: некоторые компании до сих пор выдают неквалифицированные ЭЦП. Cо списком аккредитованных удостоверяющих центров можно ознакомиться по ссылке

Часто услугу получения ЭЦП предоставляют сами торговые площадки.

Регистрация и аккредитация на торговой площадке

Этот процесс индивидуален для каждого веб-сайта. Рассмотрим последовательность действий на примере “Сбербанк-АСТ”

1. Зайдите на главную страницу проекта и нажмите на пункт “Регистрация”, который размещен в правом верхнем углу
2. Выберите форму заявления – можно зарегистрироваться как юридическое или физическое лицо, а также как представитель:
3. Дальнейшие действия зависят от выбора, сделанного в предыдущем пункте. Например, физическому лицу предложат указать ИНН, код ИФНС, ФИО, ввести e-mail, номер телефона, добавить свой почтовый адрес, банковские реквизиты, а также прикрепить копию документов, удостоверяющих личность. Далее потребуется привязать электронную почту.
4. После подачи заявки на регистрацию следует дождаться одобрения или отказа, который возможен из-за некорректно предоставленных данных.

Подготовка и подача документов

Для полноценного участия в торгах участнику понадобится подготовить следующий перечень документов, который регулируется ФЗ №127:

• Обязательство участника в письменном виде. Форма регулируется конкретной торговой площадкой.
• Копия паспорта гражданина РФ – для физического лица;
• Выписка из ЕГРЮЛ или ее нотариально заверенная копия – для юридических лиц;
• Контактные данные (ФИО, налоговый идентификатор, почтовый адрес проживания);
• Юридические лица предоставляют копии приказа или протокола о назначении генерального директора фирмы, которая принимает участие в торгах;
• Важный пункт – указать, что претендент, будь то физическое или юридическое лицо, не аффилирован ни с владельцами реализуемого имущества, ни с организаторами аукциона. Для этого в большинстве случае достаточно поставить галочку;
• Подачу заявки на конкретный лот следует подтвердить указанием цены, которая должна быть не меньше текущей, а также загрузкой копии квитанции о внесении задатка.

Оплата задатка на торговой площадке

Подготовка и загрузка копий документов для участия в торгах по банкротству – процедуры бесплатные. Особо заострить внимание следует на внесении задатка, так как во многих случаях его придется возвращать.

Обычно задаток не превышает 20% от стартовой цены лота. Его размер указывается в договоре, который описывает конкретный лот. В нем же указаны банковские реквизиты получателя платежа. Имейте в виду, оплата задатка никоим образом не гарантирует приобретение объекта, она лишь подтверждает серьезность намерений потенциального покупателя.

Договор необходимо скачать, заполнить все поля, подписать и, добавив квитанцию об оплате задатка, отправить организаторам торгов:

• Если аукцион состоялся, возвратить задаток будет нельзя. Придется доплатить оставшуюся сумму и получить право собственности на лот или отказаться от приобретения.
• Вернуть задаток можно в том случае, когда аукцион не состоялся, либо если в торгах приняли участие несколько участников, и был определен другой победитель. Возврат осуществляется в течение пяти дней после проведения торгов.

Участие в торгах по банкротству

Приводить пошаговую инструкцию покупки конкретного лота не имеет большого смысла, так как интерфейс каждой торговой площадки – а их десятки! – уникален.

Подробные инструкции, с чего начать торги по банкротству, можно найти в разделах “Вопросы и ответы” или “Инструкции” конкретного веб-сайта.

Также, многие блогеры рассказывают о своей деятельности в блогах и на YouTube.

Видео: Пример покупки лота на Региональной Торговой Площадке

Вступление в права собственности

После аукциона победитель торгов получает извещение от организаторов с предложением подписать договор и оплатить остаток. Это именно предложение, а не обязанность. Можно отказаться, при этом задаток возвращен не будет.

Реквизиты для оплаты остатка предоставляет организатор, они могут отличаться от тех, на которые были перечислены суммы задатка.

После подписания договора купли-продажи победитель торгов получает все дополнительные документы и становится полноправным владельцем имущества. Фактически полученное таким образом имущество ничем не отличается от купленного напрямую у продавца, им можно распоряжаться по своему усмотрению – продавать, сдавать в аренду, дарить.

Как выбрать правильный лот на торгах по банкротству

Цена

Главный фактор при выборе лота – это цена: чем дешевле, тем лучше. Допустим, ваша цель – приобрести недорогую квартиру или комнату для сдачи в аренду. Рассмотрим следующий лот:

Всего за 8 тысяч рублей (следует заметить, что это лишь начальная цена) предлагается приобрести ⅓ доли в праве собственности на трехкомнатную квартиру в Великих Луках. Речь, по-видимому, идет о комнате, которую теоретически можно будет сдавать.

Подобная инвестиция, согласно Avito, может приносить 2,5-3,5 тысячи рублей ежемесячно.

Не стоит забывать, что придется потратить время на ознакомление с квартирой, которую, возможно, будет не так просто сдать. Также не каждому покупателю придется по душе принимать участие в фактически лишении жилья конкретного человека. Однако, с точки зрения математики, доходность такой инвестиции может составить сотни процентов годовых.

Расположение лота

Предыдущий лот может показаться не таким выгодным приобретением, если победителем торгов окажется житель Амурской области, которому придется потратить несколько сотен тысяч рублей на покупку авиабилетов.

Для реализации региональных объектов созданы региональные торговые площадки. Например, имущество должников Поволжья можно покупать на торговой площадке ООО “Поволжская торговая площадка”.

Специфика объекта

Один из самых интересных и привлекательных лотов – дебиторская задолженность. Например, за 100 тысяч рублей можно приобрести миллионный долг. Но от участия в таких торгах стоит воздержаться тому, кто не знаком с теоретическими основами покупки и продажи такого рода активов, не понимает значения термина мертвая дебиторская задолженность и вообще считает, что на следующий день после победы в аукционе на его счет будет перечислена указанная сумма.

Физические лица чаще всего более заинтересованы в приобретении традиционных активов (квартиры и автомобили), которые зачастую конфискованы у таких же обычных россиян, не сумевших вовремя рассчитаться с банковским долгом или попавшими в другую неприятную жизненную ситуацию.

Поэтому в определенных случаях участие в торгах, хоть вся процедура и полностью законная с точки зрения законодательства, требует не только понимания структуры актива, но и железных нервов!

Личный осмотр

Многие предпочитают приобретать лоты, физически расположенные в других регионах или просто не считают должным посетить места их нахождения.

Посмотрите на этот трактор:

Согласно сообщениям участников группы Вконтакте, покупатель, внесший задаток в размере 65 тысяч рублей и выигравший аукцион, отказался от этого лота.

Причина: оказалось, что он завален бетонными блоками. По причине нерабочего состояния, сложностей транспортировки до ближайшего пункта приема металлолома, потеря задатка оказалась более разумной.

Если бы победитель заранее посетил место расположения лота, это помогло бы ему принять более взвешенное решение об участии в торгах.

Личный осмотр необходим при покупке любого физического имущества – квартир, авто, коммерческих площадей.

Где обучаться торгам по банкротству. Полезные материалы для новичков

Сегодня разнообразное обучение торгам по банкротству – горячий тренд. Вспомните пример с великолукской квартирой. Его можно было подать и по-другому: за 8 тысяч можно купить комнату, цена которой – полмиллиона рублей. Доходность – тысячи процентов!

Такие примеры и приводят авторы разнообразных тренингов и курсов по торгам по банкротству. Но внимательный читатель должен был заметить, что это лишь стартовая цена, а победителем становится тот, кто указал самую высокую. Поэтому реальная доходность по этой конкретной сделке может быть намного меньше.

Полезные материалы по теме:

• Из полезных материалов можно порекомендовать книгу Олега Селифанова «Торги по банкротству по формуле Доктора Ватсона». Автор обещает научить покупать автомобили со скидкой 50%, а также приобретать имущество для своих клиентов, не потратив ни копейки собственных средств.
• Качественное обучение предлагает НААБ – Национальная Ассоциация Аукционных Брокеров. Почерпнуть основы можно бесплатно на YouTube канале проекта. Более детальное обучение доступно на онлайн-тренинге сотрудника компании, специалиста по электронным торгам Давида Ризаева
• Поделиться знаниями готовы участники реальных торгов в группе Вконтакте “Антикурс” по торгам. Вся правда об аукционах, которые принципиально против платного обучения. В этом сообществе можно не только получить знания, но и, например, найти человека из другого региона, чтобы доверить ему осмотреть имущество (вспомните про экскаватор), а в случае победы оформить генеральную доверенность на право использования.

При выборе платного или бесплатного курса следует обращать внимание на актуальность информации (чем новее, тем лучше). Не помешает также ознакомиться с отзывами.

Польза от различного рода тренингов, если они гарантируют легкий заработок в этой сфере, сомнительная, так как зачастую такие мероприятия не предполагают реальной помощи участнику торгов в сопровождении сделок, а являются лишь “сборной солянкой” – электронными книгами или видеолекциями, в которых своими словами изложена общеизвестная информация.

Сервисы сопровождения торгов по банкротству

Физические лица, которые приобретают квартиру или автомобиль, вполне могут справиться со всеми процессами самостоятельно.

С другой стороны, если речь идет о приобретении производственных площадей обанкротившегося предприятия или блока квартир застройщика, покупателю может понадобиться помощь юридического и бухгалтерского характера.

InvestTorgi

К примеру, компания InvestTorgi оказывает посреднические услуги по сопровождению сделок по приобретению готового бизнеса, спецтехники, движимого и недвижимого имущества. Использование этого сервиса избавляет от необходимости вникать в процедурные моменты, экономит время и стоит 15 тысяч рублей.

Пакет “Под ключ” обойдется в 50 тысяч рублей или больше. За эти деньги сотрудники компании будут сопровождать покупателя на протяжении всего процесса, начиная с подбора объекта под запросы и заканчивая снятием обременений и оформлением в собственность.

Rykov.Group

Еще один торговый брокер по выкупу имущества на торгах – компания Rykov.Group Клиентам доступна еженедельная рассылка потенциально прибыльных лотов, консультации и возможность полностью делегировать участие в торгах. Ознакомиться с деятельностью компании можно также на регулярно обновляемом YouTube канале, куда загружены сотни видео по теме работы с проблемными активами.

Какие могут быть проблемы с торгами по банкротству

1. Не стоит считать, что торговые площадки по торгам по банкротству – это золотая жила, где за бесценок продаются ликвидные объекты, получить прибыль от реализации которых можно будет на следующий день. Обычно внесение задатка и оформление сделки – это лишь малая часть процесса. Большую часть времени придется проводить перед экраном компьютера, на протяжении долгих часов анализируя объекты, которые с большой долей вероятностей достанутся другому участнику просто потому, что он предложил более высокую цену.
2. Победа в аукционе – еще не гарантия получения объекта. Проблема формальных аукционов на сегодняшний день практически неактуальна, а вот статья ГК РФ 449 утверждает, что торги могут быть признаны недействительными, более того, устанавливает срок исковой давности в размере одного года. На практике, однако, такие проблемы встречаются весьма редко.
3. Некоторые лоты (в основном это касается виртуальных активов) могут быть “мертвыми”. Это касается, например сомнительной или безнадежной дебиторской задолженности, объектов с неснимаемым залогом. В эту категорию также входят квартиры, в которых прописаны несовершеннолетние. Выселить их нельзя даже по решению суда и после перехода права собственности другому лицу.

В целом, заработок на торгах по банкротству – законный и вполне прибыльный. Для успеха потребуется стартовый капитал, свободное время, хладнокровность и желание!