Восстановить материальное положение, снизить размер переплаты, получить дополнительное финансирование – все это можно осуществить, если прибегнуть к рефинансированию. Банки, желая удержать и привлечь клиентов, готовы жертвовать частью прибыли, поэтому все чаще проводят перекредитование под процент, ниже чем у конкурента.
Содержание:
- Общие требования для рефинансирования
- В каких банках самое выгодное рефинансирование потребительских кредитов
- Какие банки делают рефинансирование ипотеки
- Какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой
- Какие банки делают рефинансирование микрозаймов
- Кредитная карта
- Кредит наличными
- Какие банки делают рефинансирование пенсионерам
Общие требования для рефинансирования
Постепенное увеличение конкуренции в сфере кредитования и периодическое снижение процентных ставок ведущим банком страны – Центробанком, благотворно сказывается на положении заемщиков, поскольку им все чаще предлагают возможность рефинансирования кредита.
В настоящее время рефинансирование (или перекредитование) осуществляется во многих кредитно-финансовых учреждениях, однако вопрос, в каком банке выгоднее провести данную процедуру зависит от 5 основных факторов:
- Кредитная история заемщика;
- Текущая кредитоспособность;
- Наличие просрочек по кредиту;
- Соответствие заемщика установленным критериям;
- Вид обязательства.
Учреждения, предлагающие лояльные ставки по программе рефинансирования кредитов других банков, устанавливают особые требования и обязательства в отношении заемщика. В большинстве случаев это:
- Наличие российского гражданства;
- Совпадение постоянной регистрации заемщика с местом расположения банка, где оформляется кредитный продукт;
- Обязательство, требующее рефинансирования, выдано в рублевом эквиваленте;
- Соответствие возрастному цензу – от 18-21 года (реже от 24 лет);
- Наличие стационарного телефона или постоянного номера мобильной связи;
- На момент обращения до полного расчета по займу осталось не менее 3-6 месяцев.
В статье подробно разберем, какой банк делает рефинансирование кредитов с просрочкой и как выгодно изменить процентную ставку по ранее оформленному потребительскому кредиту в 2020 году.
В каких банках самое выгодное рефинансирование потребительских кредитов
Потребительский кредит – один из самых популярных банковских продуктов, ставки по которому имеют широкий диапазон – от 8,2 до 24% годовых и выше. Кредиторы предпочитают спекулировать на слабой кредитной истории или незначительной зарплате заемщика и выдвигают предложения с большой переплатой, однако у клиента банка всегда есть шанс на более выгодное рефинансирование потребительского кредита.
О том, какие банки делают рефинансирование потребительских кредитов других банков смотрите в следующей таблице:
| Банк | Ставка реф-ния | Величина займа | Период | Особые условия |
| Росбанк | От 9,99%-для зарплатных клиентов и партнеров банка;
От 12-17% – остальные клиенты |
От 50 тыс. до 3 млн. р. | От 12 до 84 месяцев | Наличие трудового стажа по текущему месту работы – от 3 месяцев;
Отсутствие просрочек по кредиту |
| Райффайзен банк | 10,99% | От 90 тыс. до 2 млн. р. | От 13 до 60 месяцев | Ставка применяется при подключении к программе финансовой защиты клиента (при отказе от опции ставка возрастает до 14,99-15,99%) |
| Интерпромбанк | От 11% | От 45 тыс. до 1,1 млн. р. | От 6 до 84 месяцев | Для заемщиков не старше 75 лет;
Предложение действует только для жителей Москвы и агломерации столицы |
| Уральский банк РиР | От 13% | От 30 тыс. и не более 1 млн. р. | От 24 до 84 месяцев | Минимальные ставки рефинансирования распространяются на сотрудников компаний-партнеров или зарплатных клиентов |
В рамках указанных банковских продуктов заемщик может рассчитывать на:
- Объединение до 3-5 кредитов в единое обязательство;
- Получение дополнительных денежных средств;
- Включение в программу рефинансирования задолженности по кредитным картам.
Какие банки делают рефинансирование ипотеки
Ипотека – всегда длительное обязательство, которое многие банки считают весьма выгодным ввиду поступления большой суммы переплаты и установления на предмете договора обременения в виде залога.
Прежде чем задумываться, в каком банке сделать рефинансирование ипотечного кредита, необходимо учесть ряд нюансов:
- Перекредитование ипотеки в другом банке становится выгодным, если текущая ставка по долговому бремени будет снижена не менее чем на 2% годовых;
- При определении итоговой выгоды предлагаемую ставку следует суммировать с дополнительными издержками:
- Страховка банка или подключение к опции по снижению финансовых рисков;
- Личное страхование;
- Стоимость услуг оценщика, юрисконсульта, нотариуса;
- Вероятный размер санкций, применяемый в случае нарушения условий нового ипотечного договора.
В 2020 году рефинансирование ипотеки на самых лояльных условиях доступно в следующих банках:
| Банк | Ставка | Величина займа | Период | Особые условия |
| Тинькофф банк | От 9,7% | До 100 млн. р. | До 25 лет | |
| ВТБ 24 | От 10,1% | До 30 млн. р. | До 30 лет | Без справок о доходе применяется ставка 11% |
| Уралсиб | От 10,9% | До 50 млн. р. | До 25 лет | Допускается объединить несколько кредитов сторонних банков с применением единой процентной ставки |
| Сбербанк | От 10,9% | От 300 тыс. р. | До 30 лет | Лояльные ставки применяются только в случае передачи ипотечной недвижимость под залог банку |
Какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой
Заемщик, допускающий просрочки по обязательству, считается неблагонадежным и с особой осторожностью принимается на рассмотрение банками по следующим причинам:
- Высокий риск невозвратности средств;
- Вероятность открытия судебного производства по просроченному обязательству;
- Сложности расчета итоговой суммы, которую требуется погасить.
Несмотря на существенные опасения, среди кредиторов все же находятся те, кому нужны даже недобросовестные клиенты.
Получить расположение от банка на перекредитование просроченного обязательства можно, если:
- Рефинансирование запрашивается в отношении нескольких займов, из числа которых просрочка была допущена только по одному;
- Потенциальный заемщик является зарплатным клиентом или сотрудником компании-партнера банка;
- Просроченная задолженность возникала в прошлом и причинами тому служили уважительные жизненные обстоятельства;
- Длительность действия открытой просрочки составляла не более 1 месяца;
- Клиент готов предложить дополнительные гарантии по рефинансируемому обязательству – поручителей, имущество под залог.
Рефинансированием кредитов других банков с просрочками занимается небольшое число учреждений. Ниже представлены самые выгодные предложения из категории:
| Банк | Ставка | Особые условия |
| Ситибанк | От 18% | С обязательным оформлением личного страхования |
| Бинбанк | От 21% | При условии, что длительность просрочки не более 30 дней |
| Россельхозбанк | От 21,8% |
Какие банки делают рефинансирование микрозаймов
Микрозаймы представляют собой небольшое по сумме финансовое обязательство, сопровождающееся коротким сроком для полного расчета. Многих потребителей указанного продукта привлекает низкая процентная ставка за каждый день пользования деньгами, однако мало кто пытается перевести ее в годовую переплату, которая может достигать 300% от первоначально предоставленного размера средств.
Такое положение вещей, а иногда и жизненные обстоятельства наталкивают на мысль рефинансировать микрозайм.
Фактически, банковского продукта, нацеленного на рефинансирование микрозаймов не существует, поэтому клиенту микрофинансовых организаций для решения возникшей проблемы следует задуматься об оформлении потребительского кредита в обычном банке.
Самые низкие ставки по кредитам для рефинансирования долга перед МФО предлагают следующие банки:
Кредитная карта
| Наименование банка | Ставка | Условия |
| Тинькофф | 15-25% | Льготный период – 120 дней |
| Альфа Банк | От 14,99% | 100 дней без процентов; |
| С карты можно снять до 50 тыс. рублей наличными и без комиссии |
Кредит наличными
| Наименование банка | Ставка |
| Хоум Кредит | От 10,9% |
| Ренессанс Кредит | От 11,3% |
| Райффайзен Банк | От 11,4% |
| Банк Восточный | От 11,5% |
Какие банки делают рефинансирование пенсионерам
Российские банки занимаются рефинансированием кредитов пенсионеров на тех же условиях, что и для более молодого контингента клиентов организации. Но при условии, что возраст престарелого заемщика, на момент полного исполнения бремени, не превысит максимальные пределы.
Как правило, кредиторы устанавливают весьма лояльный возрастной ценз, который может достигать даже 75-80 лет. Полное прекращение трудовой деятельности пенсионером – не основание для отказа, поскольку для оценки финансового положения банки принимают во внимание размер государственного содержания, отраженный в выписке из ПФР.
Пенсионеру, испытывающему потребность рефинансировать ранее взятое на себя долговое бремя и желающему снизить финансовую нагрузку или размер переплаты, необходимо обратиться в отделение одного из следующих банков:
| Банк | Ставка | Предельный возраст | Макс. период погашения долга | Величина займа |
| Россельхозбанк | От 11,5% | До 75 лет | До 84 месяцев | До 500 тыс. р. |
| Совкомбанк | От 11,99% | До 85 лет | 120 месяцев | До 30 млн. р. |
| Сбербанк | От 11,9% | До 70 лет | До 60 месяцев | До 3 млн. рублей |
| Почта Банк | От 12,9% | До 80 лет | До 60 месяцев | До 1,5 млн. р. |
С одной стороны рефинансирование – это хорошая вещь, ведь даже есть банки которые на некоторое время дают льготный период. С другой стороны, ты влезаешь в ещё один кредит.
В те периоды, когда ключевая ставка ЦБ снижается, банки охотно предлагают рефинансирование кредитов. Сейчас с этим все сложнее.
Я в Почта банк рефинансировала, мне там больше условия понравились. У меня было 2 кредита,а сейчас один и платеж меньше стал.
Мне кажется в статье указаны не все банки, которые предлагают выгодные условия по рефинансированию. Брать рефинансирование потребительского кредита под 21 процент разве это выгодно?
Мы делали рефинансирование в Райффайзен банке из Сбербанка. Получилось выгоднее, правда бумаг собрали как на новый кредит.
У меня потребительский кредит под 9,8%. Если я правильно понял статью, мне нет смысла пытаться найти более выгодные варианты рефинансирования?
Меньший процент вряд ли где-то найдете сейчас)
У вас прям божественные проценты по кредиту. Я считаю, что даже и искать не нужно. В прошлом, я вклады делал под такой процент.
Согласна с самым первым комментатором, прибегать к такому надо только в крайних случаях.
Бывают случаи, когда выхода другого нет, тогда рефинансирование становится лучшим вариантом.
Здесь приведены лишь общие рекомендации по выбору банка. Если кредит довольно большой банк может предложить специальные условия.
Прочитав статью, всерьез задумалась над программой рефинансирования. Ведь это действительно удобно и выгодно, тем более что у меня на данный момент три кредита и платежки в разное время. Объединить в одну платежку это просто экономия времени и денег.
Рефинансирование кредита может быть выходом из сложной ситуации, но нужно уметь выбрать среди банков наиболее выгодные условия, прежде чем снова брать кредит.
Согласна, а можно в такую долговую яму попасть, что мало не покажется. Нужно сто раз подумать и всё осмыслить, прежде чем сделать такой шаг.
В любом случае, рефинансирование это выгодная процедура. Даёт немного времени, чтобы передохнуть. При этом проценты можно снизить.
Для инвалидов второй группы какие условия рефинансирования микрозаймов. У меня ДЦП с рождения. Может предусмотрена льготная ставка?
Конечно выгодно, но редко кто получает рефинансирование, ведь даже пенсионерам часто отказывают в этой услуге. А условия в каждом банке сильно отличаются.
Еще пару-тройку лет назад ставки по кредитам были выше, и переплата, соответственно, выше вполне весомо. Рефинансирование позволяет снизить процент на текущую задолженность с учетом нынешних ставок, а это очень выгодно
А что насчет рефинансирования военной ипотеки? Знаю, что такая возможность появилась в 2018 году. Есть банки, где делать это выгоднее всего?
По семейным обстоятельствам брала микрозайм, но выплатить вовремя сумму не смогла. Процент рос. Начала искать информацию как выбраться из этой кабалы. Узнала о рефинансировании. Обратилась в несколько банков, выбрала Хоум. Быстро все оформили, погасила займ.