Как инвестировать деньги в золото физическому лицу

На протяжении нескольких тысяч лет драгоценные металлы, в первую очередь золото, неоднократно доказывали свой статус “тихой гавани” в случае финансовых потрясений, дефолтов, революций. В этой статье мы рассмотрим инвестиции в драгоценные металлы в целом и разберем детально, как купить золото физическому лицу, что такое обезличенный металлический счет, какие золотые монеты лучше купить для инвестиций.

Эта тема чрезвычайно актуальна, так как в то время, как Центробанк РФ является одним из мировых лидеров по покупке физического золота, обычные граждане по-старинке вкладывают в банки, квартиры, акции, а золото обходят стороной.

Плюсы инвестирования в драгоценные металлы

1. Вложение денег в золото – это инвестиция в реальный актив. К нему можно прикоснуться, его можно взвесить, хранить дома или доверить эту функцию банку, заказав сейфовую ячейку. По этому параметру с драгоценными металлами может сравниться разве что недвижимость. Акции, бонды и другие виртуальные активы – это даже не бумага, а просто запись в электронной базе данных.
2. Хранение не занимает много места. Килограммовый слиток золота или несколько золотых монет легко поместятся в самую маленькую банковскую ячейку или уютно расположатся в укромном месте вашего дома или квартиры.
3. Во время кризисов драгоценные металлы всегда растут в цене. Сравните изменения стоимости SNP500 и золота в самые сложные финансовые времена недалекого прошлого в таблице №1
4. История показывает, что в конечном итоге все фиатные деньги терпят крах. Фиатными являются все современные мировые валюты, в том числе доллар и рубль. Золото всегда остается “в цене”. Средний срок жизни фиатной валюты – несколько сотен лет.

Таблица №1

Минусы инвестирования в драгоценные металлы

1. Физические драгметаллы надо где-то хранить, а это всегда сопряжено с риском. Банковская ячейка, сигнализация для квартиры – стоят денег.
2. Сравнительно невысокий спрос на золото приводит к небольшому предложению. Ассортимент слитков и монет в большинстве банков достаточно скудный, плюс весьма завышена цена.
3. Порог входа – достаточно высокий. 100-граммовый слиток золота стоит больше четверти миллиона рублей.

Самые популярные способы инвестирования в золото

Инвестиции в золотодобывающие компании

Золотодобычей в России занимаются три десятка компаний. Лидером отрасли является “Полюс Золото”. На протяжении последних пяти лет в рублевом исчислении акции компании демонстрируют уверенный рост:

Конечно, в долларах, картина не такая радужная, но не стоит забывать о том, что и сам добываемый актив, золото, находится в стадии стагнации.

Цена акций золотодобывающих компаний всегда зависит от стоимости золота. Это подтверждают другие лидеры рынка – “Северсталь”, ГК “Петропавловск”.

Безусловно, переводить значимую долю своего инвестиционного портфеля в акции золотодобывающих компаний России – решение спорное, особенно для инвестора, который непосредственно не занимается данной сферой. Но разнообразить свои вложения таким образом вполне разумно.

Покупка золота на бирже

Инвестирование в биржевые драгметаллы имеет большой недостаток: вложение на самом деле осуществляется в бумажные активы, которые в случае коллапса национальной или мировой экономики уйдут в небытие вслед за акциями, фьючерсами, бондами и прочими финансовыми инструментами.

Но подкупает простота: торговать цифровым золотом не сложнее, чем на валютном рынке. В качестве торговой площадки лучше выбрать Московскую биржу.

Как купить золото на Московской бирже подробно описано на ее сайте.

Инвестирование в золото за рубеж

Грамотные инвесторы никогда не рассматривают золото как средство приумножения капитала и не сравнивают доходность инвестиций в золото с доходом от вложений в недвижимость или фондовый рынок.

Драгоценные металлы – это прежде всего защита на случай непредвиденных ситуаций. К примеру, на момент написания данного материала в Венесуэле, которая в недалеком прошлом была весьма небедной страной (мировой лидер по запасам нефти!), неплохой дом можно купить всего за одну тройскую унцию золота. К гиперинфляции привели массовые беспорядки и политическая нестабильность.

Хранение золотых слитков или монет в банке или даже дома, таким образом, – не самый лучший вариант, так как при смене власти или политического строя содержимое банковских ячеек может быть конфисковано, а жилье ограблено.

Швейцарская компания GoldBroker предлагает уникальную услугу – инвестирование в физические драгоценные металлы с последующим хранением слитков и монет вне банковской системы.

Схема работы следующая:

• Клиент регистрируется на сайте, заполняет форму, подтверждает свои данные;
• Из широкого ассортимента выбирает интересующие слитки и монеты. Всего доступно четыре инвестиционных металла – золото, серебро, палладий и платина.
• После оплаты приобретенные металлы отправляются в одно из четырех частных хранилищ, которые размещены в Цюрихе, Нью-Йорке, Торонто и Сингапуре.

Смена политического строя, конфискация содержимого банковских ячеек или даже гиперинфляция в самой Швейцарии, где расположен головной офис компании, никоим образом не влияют на хранение металлов.

В зависимости от общей суммы инвестиций комиссия компании составят 0,95-1,5% ежегодно.

Инвестиции в золотые слитки в Объединенных Арабских Эмиратах

Еще более простой способ осуществления операций с золотом предлагает компания MetDeal в сотрудничестве с платежной системой Webmoney. Штаб компании располагается в ОАЭ. В частном хранилище находятся 48 килограммовых слитков золота марок Emirates Gold и Valcambi SUISSE

Миссия компании – предоставить возможность участникам платежной системы Webmoney торговать между собой небольшими количествами золота – граммами и долями граммов.

Стать клиентом MetDeal очень просто:

1. Зайдите на сайт платежной системы Webmoney и создайте аккаунт.
2. Найдите список своих кошельков по адресу wallet.webmoney.ru и добавьте к нему G-кошелек, нажав белый крестик в зеленом кружочке:

3) Пополните свой рублевый кошелек с помощью пластиковой карты или посредством банковского перевода

4) Найдите предложения по продаже золота на бирже Webmoney Exchanger, для этого выберите параметры обмена WMR – WMG:

Биржа работает по принципу стакана: самые выгодные заявки расположены вверху. Обороты небольшие, но сервис как раз и рассчитан на начинающих инвесторов.

1 WMG равняется 1 грамму золота 995 пробы.

При желании приобретенные слитки (если остаток на кошельке кратен 1000 WMG) можно получить на руки в стране хранения. Процедура описана здесь.

Покупка золота в банке

Покупка инвестиционных монет

Инвестиционные монеты – самый простой финансовый инструмент, позволяющий включить в свой портфель физические драгметаллы.

Такие монеты обычно выпускаются в честь значимых государственных событий. Самыми популярными и известными являются следующие:

• Золотые и серебряные монеты, выпущенные в 2016 и 2018 к Чемпионату мира по футболу.
• Золотая монета “Георгий Победоносец” 2006, 2007, 2008, 2009, 2010, 2012 годов;
• Советская золотая монета “Червонец”;
• Серебряная монета “Георгий Победоносец” 2009-2010 годов;
• Серебряная монета “Соболь”.

Чтобы инвестировать в эти монеты, не надо быть нумизматом. Они – не коллекционные и выпущены большими тиражами специально для удовлетворения потребительского спроса. Цены на них общеизвестны, покупка и продажа осуществляется официально, в отделениях банков.

Инвестиционные монеты из драгоценных металлов обладают неоспоримым преимуществом по сравнению со слитками: согласно статье 149 НК РФ, покупка монет не облагается НДС. Таким образом, покупатели не теряют пятую часть стоимости актива еще на стадии вхождения в него.

Вложения в коллекционные монеты – удел профессионалов-коллекционеров, не инвесторов.

На фоне этого может представлять интерес уникальная услуга, которую предлагает брокер Alpari. С ее помощью россиянам официально доступны инвестиции в иностранные монеты из драгоценных металлов. В ассортименте “Китайский дракон”, “Южноафриканский крюгерранд”, “Гриффон Эдуарда Третьего”, “Венская Филармония”, “Лев Англии” и многие другие.

Покупка золотых слитков

В мировой практике серьезные вложения в драгоценные металлы предполагают покупку золотых и серебряных слитков.

Российские особенности сводят перспективность этого направления на “нет”. Имеется в виду два фактора:

• При покупке золотых слитков уплачивается НДС. На правительственном уровне регулярно ведутся разговоры об отмене этого налога, что якобы должно поспособствовать возврату капитала в Россию. Но пока что килограммовый слиток золота, за который необходимо уплатить 2,5 миллиона рублей, дополнительно облагается налогом в размере 500 тысяч рублей.
• Кроме того, часто цена продажи в банках весьма завышена. А это приводит к дополнительной потере средств покупателем.

Если государственная политика в области инвестирования в физические драгоценные металлы не изменится, слитки вряд ли станут привлекательным и востребованным активом для россиян.

Вклады в ОМС (обезличенные металлические счета)

Вложения в обезличенные металлические счета позиционируются как более простая и выгодная возможность приобретения банковских металлов.

Взаиморасчеты между клиентом и банком осуществляются в рублях, а предметом торга является банковское золото.

Предлагают подобную услугу ведущие российские банки: есть ОМС в Альфа банке, ВТБ Банке, Сбербанке.

Преимущества вкладов ОМС – простота, доступность, распространенность, низкий порог входа, возможность регулярно отслеживать размер депозита, сопоставляя его с курсом золота.

Недостаток: подобные вклады не защищены Агентством по страхованию вкладов и в случае банкротства банка перерасчету и возврату не подлежат.

Разговоры о том, чтобы приравнять ОМС вклады к банковским депозитам и распространить на них государственную гарантию, ведутся регулярно, но пока что к положительному результату не привели.

Вложения в ювелирные украшения

Традиционно вложения в ювелирные изделия инвестированием не считаются. Золотое кольцо или серебряную цепочку можно купить в красивом магазине с бронированными стеклами и вежливыми консультантами, а вот продавать приходится либо на Авито, либо в ломбарде по цене лома (а это в два раза дешевле цены покупки).

Иная ситуация с вложениями в цветные бриллианты и украшения из драгоценных металлов категории “luxury”. За последние 5 лет они выросли в цене на 50%, но являются предметом интереса в основном инвесторов с капиталом от 100 миллионов рублей.

Ситуация схожа с инвестициями в часы. Оригинальные Rolex, Ulysse Nardin регулярно растут в цене, а продукция большинства брендов морально устаревает и теряет в цене.

Долгосрочный прогноз цены на золото

Существует несколько подходов к прогнозированию цены на золото:

1. Краткосрочный. За последние шесть лет (2013-2019) золото колебалось в диапазоне $1100-1350 за тройскую унцию и принесло доход разве что трейдерам, но никак не инвесторам. Несмотря на данные технического анализа, вряд ли в обозримом будущем (несколько лет) при отсутствии значимых финансовых потрясений этот актив ждет стремительный рост.
2. Среднесрочный. Мир находится на пороге очередного финансового кризиса, который, по словам многих экспертов, будет более губительным для мировой экономики чем предыдущий. Этому способствует агрессивная внешняя политика США, рынок деривативов, стремительный рост акций компаний, которые не производят физических товаров. Стоит полагать, что в случае внезапного падения рынка акций на 50 и больше процентов, золото докажет свою роль “тихой гавани”, прибавив к цене несколько десятков процентов.
3. Долгосрочный. Большинство финансовых экспертов сходятся в том, что экономика, основанная на нефтедолларах, не сможет существовать бесконечно. Фиатные деньги ждет неминуемый крах. По словам Майка Малони, автора книги “Руководство по инвестированию в золото и серебро”, история много раз показала, что в случае финансовых коллапсов глобальных масштабов золото всегда восстанавливает свою цену. Согласно Малони, в таком случае золото настолько стремительно вырастет в цене, что обладателя нескольких тройских унций сделает богачом. Подобную ситуацию в локальном масштабе мы регулярно наблюдаем на примере развивающихся стран, в частности, упомянутой выше Венесуэлы.

Как именно вложить деньги в золото, и имеют ли смысл эти инвестиции вообще, каждый инвестор решает самостоятельно, но очевидно, что выделить хотя бы небольшую долю своего портфеля (1-10%) под этот актив – вполне разумно. Даже если это одна инвестиционная монета или слиток весом в тройскую унцию.