Куда вкладывать деньги, чтобы получать ежемесячный доход – более 10 вариантов для инвестиций

Сейчас есть масса вариантов, куда можно инвестировать деньги, чтобы они работали и приносили ежемесячный доход, но каждый из них требует либо финансовой грамотности, либо специальных знаний и практического опыта.

Куда вкладывать деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Инвестиционная деятельность возникла давно и за время своего существования обрела четкие правила, опираясь на которые можно добиться максимального прироста прибыли.

Чтобы деньги работали, важно соблюсти ряд моментов, в частности:

• Исключить интуитивные вложения;
• Составить план или стратегию действий;
• Обозначить цель получения дохода;
• Обрести гибкость мышления и научиться приспосабливаться к изменениям рынка;
• Выбирать ту сферу, специфика которой известна и понятна инвестору;
• Не нужно полагаться исключительно на слова спикеров и экспертов, любые обещания должны быть исследованы самостоятельно, только лично вы сможете заставить работать собственные деньги;
• Сухая математика, конкретные цифры – залог успеха;
• Достойный инвест-проект всегда имеет хорошего руководителя (раздумывая, куда можно вложить деньги, прежде всего оцените эффективность работы учредителя и его опыт);
• Диверсификация – лучший вариант снижения рисков.

Рассматривая национальные рейтинги инвестиционного климата становится ясно, что они возрастают.

Лидерами по инвестированию считаются следующие направления:

• Паевые инвестиционные фонды (фонды акций, облигаций);
• Иностранная валюта;
• Рублевые и евро-депозиты;
• Фьючерсы на золото.

А теперь разберем куда можно инвестировать деньги, чтобы они работали.

Банковские вклады под проценты

Банковские вклады уже долгие годы остаются одними из самых известных, простых и доступных продуктов инвестиционной деятельности, несмотря на то, что большая часть предложений едва перекрывает инфляционное воздействие. Благодаря тому, что особых навыков и знаний не требуется, вложить деньги может каждый, тем самым увеличив свой ежемесячный доход, а иногда и сделав этот источник прибыли основным.

Депозиты оправдывают свою популярность благодаря следующим преимуществам:

• Обеспечение сохранности средств от стихийных трат;
• Снижение потерь от инфляции;
• Возможность периодически изменять условия по вкладам;
• Постоянный доход без малейших усилий (абсолютная пассивность);
• Возможность снимать прибыль;
• Улучшение кредитной истории;
• Минимальные риски потерь.

При выборе банка, в который планируется внести деньги под процент, необходимо руководствоваться следующими правилами:

1. Время существования организации на рынке;
2. Ассортиментный ряд банковских продуктов;
3. Объем активной клиентской базы;
4. Наличие лицензии;
5. Количество клиентских отделений;
6. Удовлетворенность оказанными услугами третьих лиц (отзывы);
7. Место в кредитном рейтинге банков;
8. Финансовые показатели и оборотность средств организации.

Инвестиции в бизнес проекты

Указанное направление отличается следующими особенностями:

1. Необходимы значительные капиталовложения (если инвестор желает быстрее выйти на прибыль);
2. Имеются значительные риски, возникающие на фоне нестабильной экономики страны;
3. Обязательно присутствие опыта, знаний, доли везения;
4. Реальная форма активов;
5. Период получения дохода не ограничен при построении правильной модели бизнеса.

Существуют специальные биржи стартапов и ресурсы, предлагающие проинвестировать новаторские производства России. Ниже приведен их перечень:

• Napartner.ru;
• Towave.ru;
• Townmoney.ru;
• Investors.partners;
• Start2up.ru;
• Angel.co;
• Business-platform.ru;
• Rusinvestproject.ru;
• Avito.ru;

К основным способам вложения в бизнес относятся:

Вложения в собственный бизнес

При таком инвестировании следует учитывать некоторые нюансы:

• Длительный период выхода на чистую прибыль;
• Помимо финансовых вложений потребуются еще и личные трудозатраты;
• Необходима рентабельная идея;
• Лучшие показатели развития имеют:
  1. интернет-магазины;
  2. бизнес, построенный на сотрудничестве с Китаем и европейскими поставщиками;
  3. собственное производство.

Плюсы:

1. Вся прибыль сосредоточена в руках учредителя;
2. Окончательное решение всегда за владельцем бизнеса.

Минусы:

1. Несение полной ответственности;
2. Высокие риски финансовых потерь.

Инвестиции в чужой бизнес

Инвестиции в чужой бизнес позволяют стать партнером и участвовать в политике последующего развития проекта или внедрения новой производственной линии. Чтобы радужные надежды на стабильный доход оправдали себя, необходимо предварительно подкрепить предложение юридическими гарантиями. Достаточно разумный способ, чтобы заставить свои свободные деньги работать.

Особенности:

• Стоит рассматривать возможность вливания только в компании с лидирующими позициями;
• Большинство крупных хозяйствующих участников рынка появились именно благодаря долевому участию в бизнес-проекте;
• Степень влияния на развитие предприятия определяется суммой (долей) вложения;

Плюсы:

1. Бизнес уже создан и успешно работает;
2. Возможность менять руководство;
3. Непосредственное влияние на работу компании;
4. Результат инвестирования можно отслеживать через активы предприятия.

Минусы:

1. Велика вероятность мошенничества;
2. При неправильной стратегии развития придется стихийно перенять бразды правления.

Инвестиции в стартапы

Стартапы – бизнес проекты, которые существуют только на бумаге и не реализованы ввиду отсутствия финансовой базы у их создателей.

Инвестиции в стартапы хороши тем, что:

• Сопровождаются глубоким проработанным бизнес-планом;
• Руководитель проекта берет на себя все риски, связанные с реализацией предоставленного капитала;
• Как правило, вновь создаваемый хозяйствующий субъект использует принципиально новую бизнес-модель;
• Занимаемая ниша либо свободна, либо имеет низкую конкуренцию.

Особенности таких бизнес проектов:

1. Инвестор должен иметь четкое представление о том, что это за проект;
2. Фактически, инвестиции в стартапы и молодые проекты – вложения в команду разработчиков.

Инвестиции в недвижимость

Недвижимость считается одним из самых стабильных и ликвидных вариантов капиталовложений. Именно эти объекты не подвержены инфляции.

Инвестиции в недвижимость могут осуществляться следующими способами:

1. Покупка готовых объектов для последующей реализации через договор аренды или перепродажу;
2. Вложения в строительство недвижимости на базе сотрудничества с застройщиками России (объединение капиталов).

Особенности:

• в период экономического кризиса вложения в объекты жилфонда несколько потеряли позиции доходности;
• чтобы сократить риски, стоит приобретать только ликвидные объекты;
• заработок осуществляется за счет:
  1. спекуляции (купить дешевле, продать дороже);
  2. арендных отношений;

Есть способы, позволяющие сэкономить на инвестициях в недвижимость:

• покупать квадратные метры в новостройке;
• обратить внимание на объекты незавершенного строительства;
• ознакомиться с перечнем залоговой и арестованной недвижимости, выставленной на реализацию ФССП;
• покупать объекты без ремонта.

Плюсы вложений:

1. Широкая база предложений;
2. Высокая ликвидность;
3. Наименьшие риски потерь;
4. Незамедлительное получение дохода.

Минусы:

1. Высокая выкупная цена;
2. Дополнительные издержки по коммунальному бремени;
3. Спрос на объект напрямую зависит от его территориального расположения, экономической обстановки в стране, численности населения города.

Вложения в акции и другие ценные бумаги

Ценные бумаги являются продуктом фондового рынка, участие на котором требует знаний и практического опыта, иначе риски потерь возрастают в разы.

Особенности направления:

• доход складывается либо от дивидендов, либо от спекуляции;
• инвестиционная привлекательность напрямую зависит от вида или класса ценных бумаг;
• чем рискованнее инструмент, тем выше ожидаемая прибыль и наоборот;
• ознакомиться с предложениями о покупке ценных бумаг можно:
  1. на официальном сайте компании-эмитента;
  2. у брокера (наиболее авторитетные Финам, БКС, Открытие);
  3. на фондовом рынке;
  4. посетив ресурс Минфина, ЦБ РФ (если речь идет о покупке государственных облигаций или иных ценных бумаг);
• существуют программы, с помощью которых можно получить доступ к биржевым торгам:
  1. quik;
  2. metatrader5.

Преимущества инвестирования в ценные бумаги:

• не требуется большой стартовый капитал;
• можно точно определить, насколько ликвиден продукт и когда его можно продать;
• относительная доступность;
• возможность влиять на развитие компании (при значительном объеме акций);

Минусы:

• высокий риск потерь;
• зависимость цены продукта от состояния экономики страны;
• для снижения рисков следует приобретать инвестиционный портфель (диверсифицировать вложения в разные ценные бумаги), что усложняет ситуацию начинающему участнику;
• взимание комиссии брокером.

В указанном направлении существуют следующие варианты вложений:

1. Покупка акций отечественных/зарубежных коммерческих компаний:
   • при выборе наилучшего эмитента следует учитывать, что «голубыми фишками», то есть наиболее стабильными и менее рискованными, остаются ценные бумаги, выпускаемые Газпромом, Сбербанком, Лукойлом;
   • нестабильность рубля стала причиной снижения интереса к российским ценным бумагам, что существенно влияет на ликвидность инструмента;
   • приобретение иностранных акций возможно только после получения статуса квалифицированного инвестора, также указанные капиталовложения зачастую имеют минимальный лимит – от 10 тыс. долларов;
2. Покупка государственных, муниципальных облигаций:
   • наиболее надежный проект для инвестирования;
   • более низкие ставки доходности;
   • владелец может сэкономить на уплате налога.

Покупка иностранной валюты

Валютные инструменты чаще всего интересны с точки зрения получения прибыли от спекуляций. Такой вид инвестирования привлекает тем, что риски можно минимизировать, вложив деньги в наиболее стабильную иностранную валюту, а информация о том, какие факторы влияют на ее стоимость находится в свободном доступе.

Плюсы:

• открытость информации о ситуации на валютном рынке;
• не требуется проведение тщательного анализа валютных инструментов;
• мировые валюты имеют относительную надежность;
• высокая ликвидность инструмента.

Минусы:

• высокие риски;
• необходимость контролировать наличие у брокера действующей лицензии;
• не подходит азартным людям;
• взимание комиссионных брокером или банком;
• множество мошенников.

Покупка валюты может осуществляться по следующей технологии:

1. Через валютного брокера, при этом инвестору потребуется:
   • открыть ПАММ счет;
   • выбрать одного или нескольких трейдеров, которые будут осуществлять управление капиталом;
   • отдавать часть своей прибыли на вознаграждение трейдеру;
2. Через банк (обмен одной валюты на другую внутри банковского счета);
3. Купля-продажа наличных иностранных валют или трэвел-чеков.

Наиболее надежными брокерами, позволяющими заработать на валютном инвестировании как через личную торговлю, так и через ПАММ счета являются:

• Alpari;
• RoboForex;
• TeleTrade.

Частное кредитование

Наряду с остальными направлениями, данная инвестиционная деятельность относительно проста, но несет немало рисков для ее организатора.

Инвестиции в частное кредитование могут проводиться по следующему алгоритму:

• Создание собственной МФО;
• Вложение средств в действующую авторитетную микрофинансовую организацию.

Особенности:

1. Компания, предлагающая услуги частного кредитования должна пройти регистрацию в реестре микрофинансовых организаций.
2. За незаконную выдачу денег предусмотрен штраф в размере 30 тыс. рублей (поэтому предварительно следует зарегистрировать бизнес, заплатив от 1 тыс. рублей);
3. Сфера переполнена предложениями.
4. Закон устанавливает максимальную сумму займа – до 1 млн. рублей.
5. Организация, занимающаяся частным кредитованием не может быть участником фондового рынка.
6. Займы выдаются только в национальной валюте.
7. Доходность порядка 12-30% годовых.
8. Минимальная сумма для старта – от 1,5 млн. рублей.

Плюсы кредитования от частных лиц:

• высокие процентные ставки;
• свобода договора;
• быстрая окупаемость;
• возможность более быстро урегулировать спорные вопросы с заемщиком;
• хороший потребительский спрос.

Минусы:

• большой риск невозврата средств (около 5% займов точно останутся непогашенными);
• нет возможности проверить кредитную историю заемщика;
• отсутствие страхования вкладов;
• слабая эффективность штрафных санкций.

Вложения средств в накопительное страхование жизни

Накопительное страхование жизни представляет собой долгосрочную программу, по которой клиент периодически вносит на свой счет заранее обусловленную договором сумму, взамен чего получает от страховщика защиту при возникновении страхового случая.

Особенности:

1. Даже если страховой случай не наступил, страховые взносы будут возвращены.
2. Возможно применение базового процента доходности – 4 – 12% в год (в индивидуальном порядке по условиям договора).

Размер возмещения при наступлении страхового случая может определяться:

• суммой, которую страхователь мог бы накопить к моменту завершения срока действия договора;
• полным объемом ранее внесенных взносов;
• двух-, трехкратной величиной уже уплаченных взносов.

Плюсы инвестиций в НСЖ:

1. Защита семьи в случае потери кормильца.
2. Возможность использовать накопленный резерв для дорогостоящих трат (приобретение недвижимости, оплата обучения).
3. Обеспечение дополнительной пенсии.
4. Получение налоговых и юридических привилегий.

Минусы:

1. Вклад не защищается системой страхования (при несостоятельности страховщика есть риск потерять все накопления).
2. Длительность отношений по накопительному страхованию жизни от 5 до 40 лет.
3. При невнесении обязательного взноса полис будет аннулирован, а клиент получит лишь выкупную сумму договора.

Ниже приведен рейтинг компаний, предлагающих выгодное инвестиционное страхование:

• Сбербанк-страхование;
• Росгосстрах;
• Ингосстрах;
• СОГАЗ;
• Альфа-страхование;
• РЕСО-гарантия

Инвестиции в драгоценные металлы и камни

Интерес к покупке драгоценных металлов существует с давних времен и сохраняется в настоящее время. Главное тому объяснение – они практически не подвержены инфляции и отлично подходят для инвестиций в долгосрочной перспективе.

Особенности:

• За отраслью тщательно следят уполномоченные органы гос. власти.
• По видам драг. металлы делятся на:
  1. Серебро;
  2. Платина;
  3. Палладий;
  4. Золото;
• Ценность материала заключается в:
  1. Дефицитности;
  2. Уникальных химических и физических свойствах;
  3. Привлекательном внешнем виде;
• На ликвидность драг. металлов практически не сказываются экономические события.

Плюсы инвестиций в драгметаллы:

1. Самый надежный способ сбережения средств в кризисные годы;
2. Стоимость золота, как правило, всегда растет в цене в долгосрочной перспективе;
3. Уровень роста превышает уровень инфляции фиатных денег;

Минусы:

1. Обязанность уплаты налогов;
2. Длительная перспектива окупаемости.

Данные капиталовложения представлены следующими альтернативами:

1. Покупка слитков:
   • считаются имуществом, их оборот регулируется налоговым кодексом РФ (при покупке придется уплатить НДС, при продаже – подоходный налог);
   • продукт предлагается многими банками;
   • чтобы покрывать расходы и иметь хотя бы незначительный прирост, себестоимость слитка должна увеличиваться не менее чем на 30% в год (при текущем состоянии рынка и экономики – практически недостижимый результат);
2. Инвестиции в монеты:
   • существуют памятные и инвестиционные драгоценные монеты (первые представляют интерес только для нумизматов из-за их высокой выкупной стоимости и налогообложения);
   • ценность инвестиционной монеты определяется содержанием в ней драгоценного металла (указанный инструмент выпускается миллионными тиражами);
   • инвест-монеты не облагаются НДС, но с выручки все же придется заплатить 13%;
   • курсовая стоимость устанавливается банком (на разнице от покупной и продажной цены можно зарабатывать порядка 10%);
3. Вложения в обезличенные металлические счета:
   • представляет собой депозит, в котором валюта выражена граммами металла;
   • открыть счет можно двумя способами: внести денежные средства или металл в натуральной (физической) форме;
   • прибыль складывается либо от процентов банка, либо от возрастания стоимости металла в цене;
   • при истребовании инструмента в натуральной форме операция будет облагаться НДС, при получении равного счету денежного эквивалента налог не взимается;
   • на указанный вклад не распространяется банковская страховка, поэтому следует тщательно выбирать кредитно-финансовую организацию.
4. Покупка украшений и драг.камней:
   • прибыль от инвестиции появится не скоро;
   • в некоторые периоды цена на инструмент может существенно снижаться, а затем стабилизироваться и подняться (круг цикличен);
   • чем дольше хранятся драгоценности, тем выше они стоят;
   • сложность оборота;
   • без знания специфики продукта и опыта его реализации получить прибыль будет крайне сложно.

Вложения в антиквариат, предметы искусства

Средняя доходность рынка искусства и антиквариата варьируется в пределах 30-80% в год, что объясняет рентабельность инвестиций.

Инвестиции в произведения искусства – сложная деятельность, требующая тщательного анализа предмета и экспертных знаний.

Особенности:

• самым высокодоходным вариантом инвестиций считаются картины;
• самый «прозрачный» вариант инвестиций;
• политические, экономические кризисы и законодательные изменения никак не сказываются на инструменте;
• чем старше предмет, тем выше его стоимость;
• ознакомиться и приобрести предметы искусства можно на следующих площадках:
  1. Sotheby’s;
  2. Christie’s.
• Ликвидность зависит от качества продукта, инфраструктуры рынка, уникальности и подлинности работы;
• Необходимы знания экспертного уровня;
• Инструменту потребуется правильный уход и хранение;
• Инвестиционный период составляет несколько лет;
• При выборе предмета инвестирования важно находиться в курсе последних событий.

Плюсы:

1. При правильных расчетах можно претендовать на сверхприбыль (до 300%);
2. Искусство не боится времени (на сегодняшних вложениях могут заработать дети инвестора).

Минусы:

1. Сложности в определении подлинности;
2. Невозможность прогнозирования будущей стоимости;
3. Наличие высоких навыков в сфере искусства;
4. Соблюдение условий хранения;
5. Постоянное колебание цен;
6. Сложности в реализации.

Инвестиции в искусство и антиквариат можно разделить на следующие категории:

• Живопись;
• Книги;
• Мебель;
• Автомобили;
• Часы;
• Фотографии.

Куда лучше вложить 100 000 рублей

В текущих условиях сумма в 100 тыс. рублей не считается крупной, поэтому предпринимателю следует рассматривать варианты, которые будут не слишком рискованны и позволят получить доход в более короткие сроки, либо обеспечат 100% гарантию сохранения средств в долгосрочной перспективе.

Самыми подходящими вариантами остаются следующие источники:

1. Открытие собственного дела или долевое участие в бизнесе знакомых
   • При отсутствии идеи следует обратить внимание на стартапы;
   • Получить стороннюю финансовую помощь можно по региональной программе поддержки малого предпринимательства (до 300 тыс. рублей);
   • Доход может составлять 5-15 тыс. рублей в день;
   • Ежемесячные издержки по техническому обеспечению – до 30 тыс. рублей;
2. Инвестирование в облигации
   • Доходность реально рассчитать еще на этапе покупки;
   • Можно не задумываться о диверсификации;
   • Средняя доходность 15% в год;
   • Надежный инструмент с относительно небольшими рисками;
   • Выгодны облигации с более длительным сроком (3-5 лет);
   • Снизить риски можно путем совмещения в портфеле трех видов ценных бумаг (самые перспективные: ОФЗ, облигации Внешэкономбанка, сети Окей);
   • Покупка облигаций через индивидуальный счет на 3 года позволит получить 13% налоговый вычет;
3. Структурные брокерские продукты
   • Риск ограничен до 10-15% от размеров инвестиций;
   • Сумма дохода превышает прибыль от облигаций;
4. Дополнительная часть пенсии в негосударственной организации
   • Инвестиции исключительно на перспективу;
   • В ряде случаев воспользоваться капиталовложением сумеют родственники инвестора;
   • Позволяют «перебить» инфляцию;
   • При периодическом пополнении счета в НПФ можно увеличить пенсию троекратно.

Куда лучше вложить 500 000 рублей, чтобы заработать

Капитал в полмиллиона рублей уже более ощутим в ключе инвестиций и позволяет выбрать более выгодные варианты для капиталовложений.

Рассмотрим, куда вложить 500000 рублей на примере диверсифицированного инвестиционного портфеля, позволяющего не только сохранить вложенные средства, но и приумножить их заметно снизив риски получения убытка.

Покупка акций

Грамотное руководство Сбербанка способствует постоянному повышению стоимости акций банка, которые уже обогнали показатели Газпрома.

Ежегодно прибыль от ценных бумаг указанной компании (по анализу рынка за последние два года) составляет от 30 до 80%, что явно свидетельствует о выгодности таких инвестиций.

Инвестиции в банковский евро-депозит

Евро считается одной из самых стабильных и перспективных мировых валют. По прогнозам экспертов, владельцам евро-депозитов не стоит беспокоиться о своем капиталовложении в течение следующих 25 лет.

Чтобы минимизировать даже незначительные риски следует распределить их на несколько депозитов.

Инвестиции в ПИФы

Инвестиции в ПИФы всегда остаются достаточно рискованным делом, чтобы не понести больших рисков определим в качестве капитала сумму в 100 тыс. рублей (20% от общей суммы капитала).

Поскольку фондом управляют профессионалы, лично заинтересованные в успешной работе, инвестор может рассчитывать на прибыль в 30-50% годовых. Однако бывает и так, что деятельность не дает прирост и остается на нуле.

В случае положительного исхода, за год 100 тыс. превратятся в сумму, кратную 150 тысячам рублей. В худшем случае ПИФ может «просесть» на 5-10%.

Также важно учитывать уровень инфляции, постоянно обесценивающий капиталы граждан.

Инвестиции в искусство

Указанное направление инвестирования сумеет достойно оправдать себя только после 2-3 лет.

Сегодня большой популярностью пользуются картины современных художников. Их коллекции можно купить относительно дешево и, после получения мастером всеобщего признания со стороны творческой интеллигенции, продать в 2-3 раза дороже.